Vous avez le pouvoir? Les anciennes banques visent haut avec de nouvelles offres de crypto

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Les rapports selon lesquels des banques traditionnelles telles que BNY Mellon et Deutsche Bank deviennent actives dans l’espace de la crypto-monnaie, y compris par le biais de services de garde, devraient constituer une bonne nouvelle pour les investisseurs en crypto.

Les clés privées perdues ou égarées, après tout, sont un fléau du monde de la cryptographie – rappelez-vous simplement le Gallois qui a perdu 7500 Bitcoin (BTC), d’une valeur d’environ 400 millions de dollars aujourd’hui, lorsqu’il a mis en décharge le disque dur de son PC, oubliant qu’il était le seul dépositaire de sa clé privée. Pendant ce temps, les banques traditionnelles sont les gardiens de la société par excellence, alors peut-être qu’ils peuvent au moins améliorer l’expérience utilisateur de crypto en ce qui concerne les clés privées.

Mais si de grandes institutions financières s’impliquent effectivement dans les crypto-monnaies – et pas seulement dans le domaine de la conservation, comme la banque d’investissement Morgan Stanley a annoncé le 13 février un investissement futur dans Bitcoin – pourquoi maintenant? Est-ce juste la flambée du prix du Bitcoin? Ou le secteur en évolution de la blockchain / crypto-monnaie a-t-il atteint un nouveau niveau où il est acceptable même pour les institutions de dépôt habituellement prudentes?

Cela semble être une confluence de facteurs. À l’été 2020, le Bureau du contrôleur de la monnaie des États-Unis a publié une lettre d’interprétation permettant aux banques de sécuriser les actifs numériques de leurs clients, «y compris la détention de clés cryptographiques uniques associées à la crypto-monnaie». Cela a conduit à “une augmentation spectaculaire de la demande et des demandes directes des banques”, a déclaré Pete Najarian, directeur des revenus de BitGo – un dépositaire de crypto-monnaie – à Cointelegraph.

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Pendant ce temps, la récente flambée des marchés de la cryptographie a attiré des investisseurs plus traditionnels qui attendent une sécurité de niveau institutionnel pour leurs actifs numériques. «Il existe une demande réelle de la part des utilisateurs finaux et cela pousse absolument l’infrastructure existante vers la participation à ces marchés», a ajouté Najarian.

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L’intérêt actuel des banques a trois principaux moteurs, a déclaré Nigel Green, fondateur et PDG de deVere Group, une organisation indépendante de conseil financier. Il a déclaré à Cointelegraph: «Le premier est de répondre à la demande de leurs clients institutionnels; la seconde est qu’il devient de plus en plus évident que les crypto-monnaies sont l’avenir de l’argent; et troisièmement, la peur de manquer ou d’être laissé pour compte.

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Tobias Tenner, directeur associé et responsable de la numérisation à l’Association des banques allemandes, a déclaré à Cointelegraph que la flambée du prix du Bitcoin a capté l’intérêt des banques allemandes, tout comme un nouveau cadre réglementaire mis en œuvre en janvier 2020 qui a ouvert la voie aux banques pour agir comme dépositaires de crypto. «Les banques pourraient [soon] offrir des services de garde, de négociation et probablement de conseil », a-t-il déclaré.

Les banques sont-elles à la hauteur de la tâche?

Mais les banques traditionnelles sont-elles vraiment prêtes pour la crypto-monnaie? Peuvent-ils faire face à sa volatilité, à ses hackers et à son évolution technologique? Pablo Agnese, maître de conférences au département d’économie et d’organisation des entreprises de l’UIC Barcelone, a déclaré à Cointelegraph: «Je pense qu’ils [the banks] apprennent et essaient de trouver leur rôle dans ce «nouveau monde courageux». L’histoire prouve cependant que le secteur bancaire traditionnel n’est pas précisément sujet à des avancées technologiques substantielles. »

Bryan Routledge, professeur agrégé de finance à l’Université Carnegie Mellon, a déclaré à Cointelegraph que la garde cryptographique n’est pas si différente de ce que les banques traditionnelles font maintenant et font depuis des années. Le stockage d’une paire de clés publique et privée est important, «mais ce n’est pas si difficile», ou ne devrait pas l’être pour la plupart des banques.

Les institutions héritées auraient également leur réputation commerciale en jeu si elles entraient dans l’arène de la cryptographie, ce qui pourrait réconforter les nouveaux utilisateurs qui pourraient autrement hésiter à plonger un orteil dans les eaux de la cryptographie. Les banques peuvent-elles gérer le défi? «Absolument», a déclaré à Cointelegraph Perianne Boring, fondatrice et présidente de la Chambre de commerce numérique, ajoutant:

«Alors que de plus en plus d’entreprises et d’institutions ajoutent des crypto-monnaies à leurs bilans, la demande de services de conservation hautement sécurisés augmente. Les grands détenteurs ont besoin de solutions robustes de conservation d’actifs cryptographiques institutionnels à authentification multiple et les banques traditionnelles sont bien placées pour les fournir. »

Les banques «marqueront-elles» leurs services?

Si tel est le cas, cela pourrait-il se faire au détriment d’entreprises axées sur la cryptographie comme BitGo ou d’échanges cryptographiques comme Gemini, qui fournissent également des services de garde? “Nous pensons qu’il y a de la place pour les sociétés de services financiers traditionnelles, ainsi que pour les sociétés natives de crypto”, a répondu Najarian de BitGo, qui voit de nouvelles opportunités de collaboration avec les banques traditionnelles.

Les grandes institutions reconnaissent que la garde cryptographique est une entreprise «complexe et hautement spécialisée» qui «tourne autour de la sécurisation d’une clé cryptographique privée requise pour signer des transactions», et beaucoup choisiront d’engager des entreprises spécialisées comme BitGo en tant que sous-dépositaires tout en enveloppant le service de garde dans le la marque de la banque, un processus parfois appelé «étiquetage blanc».

Qu’en est-il du calendrier – les banques traditionnelles, ou du moins certaines d’entre elles, pourraient-elles devenir des acteurs majeurs de la conservation, du trading et / ou de la gestion d’actifs de crypto-monnaie au cours des deux prochaines années? «Oui», selon Boring:

«Le marché des services de garde devient tout simplement trop grand pour que les banques mondiales l’ignorent. Déjà on voit [Singapore’s] DBS et [the United Kingdom’s] Standard Chartered a lancé des solutions de conservation pour les actifs numériques, et nous nous attendons à ce que davantage de banques répondent à la demande croissante de conservation de la part de leurs clients qui ajoutent des actifs numériques à leurs bilans et portefeuilles. »

«Je pense qu’il est presque inévitable que les banques mondiales deviennent des acteurs majeurs de l’écosystème cryptographique alors que les monnaies numériques deviennent de plus en plus dominantes dans le système financier mondial au sens large», a déclaré Green. «Dans un monde de plus en plus numérisé et axé sur la technologie, les grandes banques n’auront d’autre choix que de prendre en charge les devises numériques sans frontières. Ils devront s’adapter pour survivre. »

Tenner a déclaré à Cointelegraph que les banques mondiales pourraient être un acteur majeur du secteur, à condition qu’elles adoptent des jetons de cryptage libellés en euros – c’est-à-dire un «euro programmable» – conformément à la position 2020 de l’Association des banques allemandes, bien que «il est prématuré de prévoir le rôle que les banques pourraient jouer. » Pour l’instant, le secteur des crypto-actifs reste un produit de niche aux yeux des banquiers, a ajouté Tenner.

Risque ou opportunité?

De toute évidence, toutes les banques ne sont pas prêtes à facturer. Lorsqu’on leur a demandé dans une enquête de 2020 du Royal United Services Institute et de l’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists si elles considèrent l’utilisation de la crypto-monnaie comme un risque ou une opportunité, seulement 19% des Les institutions financières ont déclaré qu’elles considéraient la crypto comme une opportunité.

En comparaison, plus des trois quarts (80%) des répondants de l’industrie de la crypto-monnaie considéraient la crypto comme une opportunité. Interrogées sur les risques spécifiques de crypto-monnaie, les institutions financières ont identifié le blanchiment d’argent comme le risque le plus important (cité par 88% des répondants), suivi de près par «l’utilisation de la crypto-monnaie sur le dark web» (87%) et «l’utilisation de la crypto-monnaie pour l’achat de biens et services illicites en dehors du système financier formel »(87%).

Najarian, pour sa part, considère que ces inquiétudes au sujet de la criminalité et des marchandises illicites sont quelque peu exagérées. «Nous ne pensons pas qu’il y ait un plus grand risque criminel à détenir des crypto par rapport à d’autres actifs. Les statistiques ont montré que le volume des activités illicites ou suspectes impliquant la cryptographie est bien inférieur à celui de la finance traditionnelle. »

En ce qui concerne l’étude, Kayla Izenman, analyste de recherche au Royal United Services Institute, a déclaré à Cointelegraph: «Il convient de rappeler que les institutions financières sont susceptibles de considérer la cryptographie comme un risque en termes de conformité, mais verront également les opportunités d’un investissement. perspective.”

Elle a ajouté que l’enquête a également interrogé les institutions financières sur les «cas d’utilisation» de la cryptographie, présents et futurs, et «ils ont classé l’investissement comme le principal cas d’utilisation dans les deux réponses, mais ont indiqué que les paiements quotidiens seraient plus fréquents. que des fins illicites à l’avenir. Alors peut-être que l’avenir est plus proche que nous ne le pensions.

Lorsqu’on lui a demandé si les banques traditionnelles comprenaient vraiment les risques criminels liés à la détention de crypto, Izenman a répondu: «Ils sont susceptibles d’être beaucoup plus prudents au début de leur voyage de cryptographie que les fournisseurs de services d’actifs virtuels ne l’étaient à l’origine.» Elle a le sentiment que les banques sont bien conscientes des écueils potentiels: «En fait, la raison pour laquelle il a fallu si longtemps pour arriver ici, c’est parce qu’elles savent dans quoi elles s’embarquent et qu’elles s’en inquiètent.»

Pendant ce temps, certaines des plus importantes banques héritées du monde semblent toujours rester en retrait. JPMorgan Chase, par exemple, entrera dans Bitcoin «à un moment donné», a récemment déclaré le co-président Daniel Pinto, ajoutant que la demande actuelle de crypto de la part des clients «n’est pas encore là».

«Les banques devront se recycler»

Agnese a déclaré à Cointelegraph: «Je continue de penser que les banques et les cryptos ne sont PAS compatibles car ce dernier implique une décentralisation complète de la« banque », et la banque traditionnelle est tout sauf décentralisée.» De plus, la banque traditionnelle est un secteur historiquement protégé qui s’est toujours battu pour maintenir ses privilèges – bien que «tôt ou tard, les banques devront se recycler et offrir quelque chose de valeur. La crypto-conservation pourrait tout aussi bien être l’alternative »parce que c’est comme ce que les banques faisaient autrefois avec l’or et d’autres actifs.

Routledge a déclaré qu’il n’était pas vraiment surprenant que certaines grandes banques commencent à investir beaucoup d’argent dans l’espace crypto. Le simple fait que Bitcoin, la première crypto-monnaie, vaut quelque chose «plus que zéro» après 12 ans d’existence – c’est-à-dire qu’il a survécu – est un développement «remarquable». Cela montre que la finance décentralisée fonctionne et que les banques veulent maintenant en faire partie, a-t-il déclaré à Cointelegraph.

En résumé, «Nous sommes maintenant à un point de basculement critique», a déclaré Boring à Cointelegraph, «avec des offres de services financiers de plus en plus diversifiées lancées par des sociétés d’actifs numériques, notamment des plans de retraite cryptographiques, des services de prêt, des plans d’épargne à haut rendement et des services de garde. ” Elle a poursuivi en disant:

«Alors que la technologie de base elle-même devient de plus en plus robuste, nous considérons 2021 comme une année explosive pour l’expansion et le déploiement des services issus de l’investissement technologique.»

Source de l’article :
https://cointelegraph.com/news/you-ve-got-the-power-legacy-banks-aim-high-with-new-crypto-offerings