De l’or au Bitcoin : l’évolution des actifs de retraite et l’essor du Bitcoin IRA

L’or a joué un rôle vital dans l’économie et la politique, influençant une grande partie de l’activité financière humaine à travers les changements dans les systèmes économiques. Elle s’est révélée polyvalente et stable face aux bouleversements et aux changements sociaux. Il est même devenu un outil essentiel dans le commerce mondial et les échanges de devises tels que nous les connaissons aujourd’hui.

Au XIXe siècle, l’or constituait l’épine dorsale du système monétaire mondial. Les nations se sont appuyées sur l’étalon-or jusqu’à la Grande Dépression et à la Première Guerre mondiale. Ces événements ont été d’importants catalyseurs d’inflation et les économies, au cours d’une transition de plusieurs décennies, ont abandonné l’étalon-or.

Ce processus a culminé en 1971, lorsque la Bourse fédérale ne pouvait plus échanger des dollars américains contre de l’or. En 1976, l’étalon-or a été complètement abandonné et l’or est devenu un actif gratuit.

Aujourd’hui, il est toujours considéré comme une réserve de valeur fiable avec un marché bien établi. Après tout, elle a eu le luxe de prouver sa réputation au fil des siècles – à travers divers cycles de prospérité et de bouleversements économiques. L’or est très liquide et peut être facilement échangé ou vendu sous plusieurs formes : lingots, pièces de monnaie, bijoux ou autres instruments représentatifs.

Or contre Bitcoin : la bataille des actifs non corrélés

Dans les placements de retraite, l’or est un actif décorrélé, affichant un rendement annuel moyen qui a suivi de manière fiable le rythme de l’inflation. En période d’incertitude économique, les investisseurs se tournent vers l’or en raison de sa réputation de réserve de valeur et de sa non-corrélation avec les actions, ce qui le rend idéal en période de ralentissement des marchés.

Cependant, l’évolution actuelle de la technologie monétaire a offert aux investisseurs une nouvelle option : le Bitcoin. Bien qu’il s’agisse d’un actif relativement nouveau dont l’impact économique se fait encore sentir, le Bitcoin a déjà été surnommé « l’or numérique ». Il partage de nombreuses caractéristiques avec l’or, notamment son offre plafonnée et son potentiel en tant que réserve de valeur.

De plus, Bitcoin offre un nouveau type de valeur à l’ère de la connectivité. Il peut être transféré numériquement, ce que l’or physique ne peut pas faire. Il s’agit du premier actif numérique au monde, un exploit remarquable réalisé grâce à la convergence de la conception économique, de la cryptographie et des réseaux décentralisés.

Pour les investisseurs, le portefeuille parfait – un équilibre d’actifs qui reflète les préférences de risque d’un individu et s’adapte au climat économique de l’époque – est un objectif en constante évolution. Tous les investisseurs et gestionnaires de fonds professionnels recherchent de nouvelles façons d’ajouter de la croissance et de la diversification.

Les retraités recherchent des investissements qui offrent diversification, préservation de la richesse et stabilité. En outre, de nombreux retraités recherchent un revenu continu qui ne peut découler que de la croissance, c’est-à-dire des investissements qui tirent parti des opportunités de l’époque.

Trouver la bonne combinaison d’actifs de croissance moins risqués, stables et à risque plus élevé a toujours été un défi, même pour les planificateurs financiers les plus expérimentés. Certains pensent que Bitcoin s’intègre dans le nouveau portefeuille de retraite en tant que diversificateur supplémentaire. Comme l’or, il peut fonctionner comme un actif décorrélé et se protéger contre les risques systémiques.

Bitcoin IRA : exposition à l’actif le plus performant de 2023

Une autre façon de reproduire les produits d’investissement actuels est la création de Bitcoin IRA. L’IRS considère le Bitcoin et d’autres investissements cryptographiques dans les comptes de retraite comme des biens. Les règles gouvernementales empêchent les Roth IRA de détenir des « pièces » et des « objets de collection », mais ceux-ci ne semblent pas couvrir Bitcoin.

Selon les rapports les plus récents de NYDIG, Bitcoin arrive en tête de sa liste de rendements pour 2023 en fonction de la classe d’actifs. Au 6 octobre 2023, il affichait une hausse de 63,3 % depuis le début de l’année, surpassant les grandes capitalisations américaines (28,2 %), les matières premières (6 %), les liquidités (3,8 %) et l’or (1,1 %). À l’approche de sa prochaine réduction de moitié – vers avril 2024 – de nombreux investisseurs envisagent Bitcoin comme un ajout possible à leurs comptes de retraite.

Certains fournisseurs d’IRA proposent déjà des investissements cryptographiques sous la forme d’IRA de crypto-monnaie, en particulier d’IRA Bitcoin. Un Bitcoin IRA fonctionne comme n’importe quel IRA autogéré traditionnel (SDIRA) et présente les mêmes avantages. Au lieu d’investir directement dans Bitcoin et de prendre en charge sa garde, les Bitcoin IRA offrent à l’investisseur commodité, sécurité et facilité.

Un Bitcoin IRA vous permet d’acheter et de vendre du Bitcoin sur un compte de retraite fiscalement avantageux. Un Bitcoin IRA permet aux retraités de conserver des comptes de retraite traditionnels tout en disposant d’un compte séparé qui investit dans de nouvelles devises comme Bitcoin.

Pourquoi l’ajouter à votre portfolio ?

De nombreux défenseurs du Bitcoin présentent le Bitcoin comme « l’or numérique ». Cette vision simplifiée a été défendue et promue par ceux qui croient que Bitcoin peut servir de réserve de valeur fiable sous forme numérique.

Sur la base de ce point de vue, des investissements Bitcoin analogues aux produits aurifères sont déjà en cours de création. Tout comme les ETF sur l’or détiennent de l’or physique comme actif sous-jacent, les produits Bitcoin sont structurés de la même manière que ces ETF et offrent une exposition via des fonds négociés en bourse.

Les premières demandes d’ETF Bitcoin ont été déposées ces dernières années, avec des gestionnaires d’actifs de plusieurs milliards de dollars comme BlackRock et Fidelity qui se montrent optimistes quant à leur avenir. Le récent verdict d’un tribunal de Washington DC sur l’application Bitcoin ETF de Grayscale invalidant l’argument de la SEC pour refuser son produit d’investissement Bitcoin a été interprété comme un tournant pour l’industrie.

Les partisans des ETF Bitcoin restent vigilants alors que les efforts visant à obtenir l’approbation d’un ETF Bitcoin au comptant persistent de la part d’éminents gestionnaires d’actifs. En fonction de la réaction de la SEC, les approbations des ETF Bitcoin pourraient suivre, ouvrant ainsi la voie à une demande accrue.

Rendre la planification de la retraite moins complexe avec un Bitcoin IRA

Malgré son statut de nouvel actif, la performance du Bitcoin en 2023 s’est distinguée par sa capacité à maintenir une fourchette de négociation étroite malgré d’intenses pressions extérieures. Il s’est négocié latéralement entre 25 000 et 31 000 dollars, résistant à la volatilité et aux cassures dans les deux sens.

Les retraités ou ceux qui planifient leur retraite et qui souhaitent ajouter des actifs plus risqués à leur portefeuille, évoluer avec leur temps et rechercher des voies de croissance future peuvent ajouter Bitcoin à leurs investissements de retraite sans apprendre les nuances techniques nécessaires à la sécurité de leur Bitcoin.

Ils peuvent créer des Bitcoin IRA en tant que comptes traditionnels ou Roth. Un Roth Bitcoin IRA permet des retraits non imposables à la retraite. Un Bitcoin IRA traditionnel offre une croissance à impôt différé. Les retraités des tranches d’imposition supérieures peuvent profiter de cette fonctionnalité.

Pourquoi envisager les Bitcoin IRA plutôt que d’acheter et de stocker directement des Bitcoins ? Les Bitcoin IRA s’étendent facilement à la planification successorale, offrant un nouvel avantage par rapport aux comptes de retraite traditionnels. Swan Bitcoin IRA, par exemple, propose une garde de niveau entreprise avec couverture d’assurance. Il fournit une couche de protection essentielle pour les retraités qui ne connaissent peut-être pas bien la sécurité cryptographique.

De plus, les Bitcoin IRA fournissent un cadre juridique aux investisseurs individuels, les protégeant des problèmes fiscaux, des incertitudes juridiques et des risques de non-conformité. Les investisseurs sont assurés que leurs investissements sont pleinement conformes à la réglementation financière en vigueur.

Bien qu’il s’agisse d’un nouvel instrument, les Bitcoin IRA peuvent ouvrir la voie à la création continue de richesse pendant la retraite. Ils offrent un potentiel de croissance, de diversification et d’avantages fiscaux en un seul paquet dans le cadre d’un environnement familier et réglementé. Ils constituent un moyen de bénéficier de la nature non corrélée et du potentiel futur du Bitcoin.

Comme pour tout investissement, les retraités devraient consulter un conseiller financier pour confirmer si un investissement Bitcoin IRA est conforme à leurs ressources, leur tolérance au risque, leur horizon temporel et leurs objectifs financiers. Dans le meilleur des mondes de la planification de la retraite, les Bitcoin IRA offrent une proposition alternative, innovante et convaincante pour explorer les récompenses des investissements Bitcoin, même pour ceux qui ne se plongent pas dans les complexités technologiques de la cryptographie.

Ceci est un message d’invité de Ivan Serrano. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou de Bitcoin Magazine.